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邢炜:人身险保费规模巨大 但是长期寿险保障功能占比非常低

来源:东吐新闻   更新:2019-11-08 15:56:49  点击: 4926

10月18日,第二届中国银行业与保险业国际峰会论坛在北京石景山区银行业与保险业工业园区举行。论坛的主题是“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展的新征程”。中国保险协会会长魏星出席论坛并发表主旨演讲。

魏星认为,目前,整个财产保险行业似乎拥有大量产品,但我们的保险覆盖范围并没有得到很大改善。一种机动车辆保险占财产保险业务量的大部分。社会和普通居民需要的其他财产保险和责任保险尚未发展。在人身保险方面,我国寿险行业在金融管理市场上遇到了竞争。所谓的保费保险、奖金保险等。与最大的问题相对应,人寿保险的保费规模似乎很大,但它确实反映了长期人寿保险的功能,而长期人寿保险所占的比例很低。

魏星说,保险业的历史可以追溯到14世纪。对中国来说,保险是进口产品。1805年,英国人在广州开了一家商业保险公司。20世纪三四十年代,中国几个主要商业城市的保险业有了很大发展。例如,在20世纪40年代的上海,我们的保险公司达到了几百家。新中国的保险业在20世纪50年代末和70年代末停止运营了20年。1979年,保险业基本上从零开始复苏。总的来说,中国改革开放的40年是中国保险业快速发展的40年。我国保险业的规模已经排在第二位,当然与第一位还有很大差距。

在世界保险业的前200年里,中国保险业断断续续地发展着。以欧美为代表的国际保险业总体保持了稳定的发展进程。如果保险业在发展的早期阶段被其他财产保险所主导,那么自19世纪以来,人身保险的比重也在增加。纵观中国保险业在国际保险业悠久历史中的发展,商业保险是一个重要的组成部分,但也表明我们的发展与国际保险的发展不同步。

国际保险业的发展特点

魏星认为,多年来国际保险业发展的第一个特点是保费规模的持续增长。2018年,全球保险费将达到51,900美元。其次,保险业在灾难中扮演着越来越重要的角色。三是保险业在社会经济中的重要风险管理者,这一点越来越突出。第四,人寿保险通过与整个人寿保险(即死后)的财务安排。以此为标志的全球人寿保险业务几十年至数百年来一直稳步增长,在上世纪60年代达到顶峰。达到顶峰意味着世界上传统人寿保险业务的比例也从那时起下降了。

国内保险业的发展特点

与国际保险业相似,我们从20世纪70年代末开始复苏。在最初的十年左右,主要是财产保险。直到20世纪90年代中后期,长期寿险才逐渐发展起来。到目前为止,我们40年的发展历史已经形成。然而,作为保险业的基本专业知识和基本技能,我们并没有“进口”它们。这非常令人遗憾。突出表现在两点,一是从全社会的风险管理,从专业能力到制度框架,每个人似乎都没有感觉到保险业的存在太多,主要体现在财产保险上。目前,整个财产保险行业似乎有大量的产品,但我们的保险覆盖范围并没有得到很大的改善。机动车辆保险占财产保险业务量的大部分。社会和普通居民需要的其他财产保险和责任保险尚未发展。其次,在人身保险方面,我国寿险行业在金融管理市场上遇到了竞争。所谓的保费保险、奖金保险等。与最大的问题相对应,人寿保险的保费规模似乎很大,但它确实反映了长期人寿保险的功能,而长期人寿保险所占的比例很低。

依靠科技实现保险业的高质量

魏星认为,我国金融业和保险业仍处于低水平竞争阶段。我们应该尽快把这个行业引向高质量发展阶段。目前,金融业和保险业的最大任务是为实体经济服务,增强为实体经济服务的能力。为了实现这一目标,我们必须加快金融业和保险业供应方面的结构改革步伐。推动这一步伐的最大支持是科技进步。通过科技赋权,我们可以实现金融业和保险业新旧动能的转化,引领行业进入高质量发展阶段。

国际金融稳定委员会(International Financial Stability Council)给出的金融科技定义是技术带来的金融创新,它能够产生新的商业模式、应用流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供产生巨大影响。我们了解保险科技。首先,保险市场的所有参与者都以数字技术的综合应用为基础,创新风险管理方法,提高保险服务能力和服务效率。他们依靠互联网开展业务。然后,他们将大数据、云计算、区块链和人工智能技术整合到我们保险机构的运营和保险业务中。通过保险业务流程的全面渗透,可以提高业务效率,改变产品形式,改善服务和互动模式,尽可能创造新的业务模式和新的保险生态。

对中国保险科技进步的外部评价仍然不错。我们比较早就开始建立科技公司的安全性。平安很早就确定了金融科技战略。它与阿里和腾讯一起推出了专业的科技保险机构,如忠安。此外,在市场上,英美烟草等大型技术平台为保险业提供了布局。

我们能想到的肯定是没有尽头。科学技术可以增强保险业的实力。然而,对于上述做法,我们已经可以看到金融科技赋予保险业权力的光明前景。作为中国保险协会,本文提出了两个方面的建议。首先是为行业在这些领域的养老健康发展搭建一个平台。第二是金融科技。中国保险协会组织全行业力量,在金融科技方面做出更大努力。为了使科技在保险业尽快发展,我们将在保险科技方面走在前列。

资料来源:金融

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